Оставить заказ
Широкий комплекс услуг
по организации и сопровождению бизнеса
во всех регионах России

Ипотека (Урегулирование споров по договорам ипотеки. Анализ и рекомендации по заключению договоров ипотеки)

Одной из услуг банков является ипотека. Это кредит, который представляется банком под залог недвижимого имущества. Кредит может предоставляться как юридическому лицу, так и физическому лицу под залог такого недвижимого имущества: земельные участки, здания, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, дачи, садовые дома и гаражи, воздушные и морские суда. При этом имущество, которое попадает под залог ипотеки, подлежит регистрации в Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Об этом имуществе вносится запись, что оно обременено залогом.

Заложенное недвижимое имущество остается в собственности заемщика до тех пор пока он благополучно не выполнит график платежей или не признает, что не может его выполнить. А банк, выдавший кредит и получивший сигнал о неплатежеспособности заемщика, впоследствии имеет право после получения решения суда, продать заложенное имущество и возместить выданные кредитные средства с учетом процентов и штрафов.

Следует различать ипотеку, от ипотечного кредитования. Понятие ипотеки значительно шире. При ипотечном кредитовании, которое является одной из форм ипотеки, в залог передается, как правило, та недвижимость, на приобретение которой брался кредит. При ипотеке для получения кредита или займа в залог переходит уже существующее имущество, которое есть в наличии у залогодателя. При любой форме ипотеки залогодатель владеет и пользуется заложенным имуществом, пока не рассчитается по кредиту. В случае же неисполнения обязательства взыскание обращается только на заложенное имущество.

Одним из преимуществ ипотеки, является низкая процентная ставка по кредиту, так как банк в виде заложенного имущества уже имеет гарантию, что кредитные средства будут возвращены.  

Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, подлежит государственной регистрации, и с этого момента считается заключенным. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Права банка по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.

Перед выдачей кредита банк требует от заемщика перечень документов для оценки его платежеспособности и рисков. К обязательным документам относят: заявку-анкету на получение кредита, копии всех страниц паспорта, свидетельство о присвоении ИНН, документы об образовании. Могут также потребовать военный билет или брачный контракт. Также банку необходимо представить копию трудовой книжки, справку с места работы, документы, подтверждающие другие доходы. Кроме того, банк потребует документы, которые подтверждают активы заемщика: документы о праве собственности на недвижимость и другое дорогостоящее имущество, данные по депозитам, ценным бумагам.

Оформление ипотеки в банке проходит приблизительно по одинаковому сценарию: собираются документы, согласно перечню банка и вместе с заявкой передаются в банк. Если заемщик берет ипотечный кредит под покупку квартиры, он должен самостоятельно или через Агентство по недвижимости подобрать квартиру, которая соответствует требованиям банка. Далее производится оценка квартиры при помощи независимого оценщика. Затем в банк передается пакет документов на квартиру. Следующий шаг, немаловажный, выбор страховой компании для заключения договора страхования ипотечной квартиры и передача в страховую компанию всех необходимых документов для согласования страхового тарифа. После того как все документы пройдут экспертизу в банке и банк примет решение предоставить клиенту ипотечный кредит, клиент может прийти в банк для заключения кредитного договора.

В некоторых случаях одним из условий ипотечного кредита является поручительство. Тогда дополнительно заемщику нужно найти поручителя, который должен представить в банк заявление-анкету, копию паспорта, трудовую книжку, справку с места работы и другие документы.

Как видно, процедура оформления ипотеки довольно трудоемкая, а сама ипотека очень рискованная вещь. Когда заемщик оформляет ипотеку на свое имя, он в этот момент полон оптимизма и уверенности в завтрашнем дне и в своих стабильных доходах. Он верит, что сможет выполнить график платежей своевременно, так как, неоднократно уже все рассчитал. Но проходит время, может полгода после получения кредита, и ситуация начинает меняться по разным причинам. Например, уволили с работы, или другой дополнительный источник стабильных доходов, перестал быть стабильным. И заемщику с каждым днем все труднее погашать кредит. А еще через время начинает образовываться первая задолженность, а спустя еще время начинают «вежливо» звонить из банка. Сначала банк пытается решить проблемы задолженности самостоятельно, предоставляя должнику отсрочки по платежам. Затем все идет по отработанной схеме: письма и регулярные звонки должнику. Затем дело оказывается в суде, юристы банка детально описывают ситуацию от подачи заявки с документами и заключения кредитного договора до попыток банка урегулировать ситуацию, которые ни к чему не привели. И суд, проанализировав условия кредитного договора, и не приняв во внимание возражения заемщика, закономерно принимает решение в пользу банка. А в решении суда указана не только сумма задолженности, но и всевозможные штрафы и пени, которые банк предусмотрел в своем проекте кредитного договора. Затем эстафету перенимают судебные приставы, и вот выселение из квартиры уже не за горами.

Поэтому без помощи опытных специалистов будет очень трудно. Уже на этапе принятия решение об ипотеке, гражданину следует обратиться к профессиональным юристам. Специалисты Первой Правовой Компании смогут грамотно проанализировать условия кредитного договора, условия договора со страховой компанией, помогут с регистрацией договора. В случае возникновения проблем с возвратом кредита, специалисты Первой Правовой Компании помогут заемщику избежать излишних потерь насколько это возможно.

Нас уже выбрали

">